3 基金助你分散投資風險 一位只有三根頭髮的男人去理髮時,要求理髮師幫他理了中分髮型,這個笑話許多人都聽過。 同樣情況,投資學書中指出,要想達到股票投資風險分散的目的,最好投資八個產業的各一家公司。依平均股價三十元來說,至少要有二十四萬元的資金,如果投資名單中指名要有股價二百元以上的華碩或廣達,光一張股票就需二十四萬元,那可是不小的錢哪,財力不夠的投資人根本就沒福氣達到「不把所有雞蛋擺在同一個籃子的目標。」 共同基金集合小額投資人的資金,積少成多,至少也達五億元以上,可以買三、五十支股票,所以能比個人投資進行更大範圍的風險分散。難怪諾貝爾經濟學得主、投資大師夏普(Willam Sharpe)會說:「共同基金是一個最能分散風險並降低成本的投資工具。」 國內開放型基金在申購金額上多已標準化,即一萬元,而封閉型基金一張面額也是一萬元。只有極少數開放型基金的最低申購金額為十萬元或百萬元,主要是債券基金,例如怡富台灣債券基金最低申購金額為一百萬元,優點之一當然是免手續費。 4 基金的其他用途 就跟釣魚一樣,除了釣魚的成就感外,等待魚上釣、尋找、聽音樂、忘憂等等也都是附帶的好處。買基金也是如此,除了前面二個理性的投資理財考慮外,至少還有下列二個比較感性的動機。 基金送禮,希望無窮 在美國,買基金送禮已經變成一種習慣。例如美國的大聯基金公司在電視上打廣告,說服消費者買基金禮券作為禮物送人,收禮人憑禮券去挑選自己所要的基金,效果還不錯呢。有些人認為以基金作禮物相當實惠,即使淨值下跌也不致於跌到一無所有,而且長期來說,股市還是會上漲的,「擁有基金就有希望」! 國內投信公司也學美國基金公司二十六年前的作法,例如主要節日的促銷方式為「母親節時,購買定期定額基金作為母親節禮物,以表達子女的孝思」。 儲蓄習慣、國際觀的養成 父母送基金給國小到高中的子女當生日禮物、過年紅包,尤其是定時定額投資,並且讓他們有機會參與基金轉換(即變更投資範圍,例如由歐洲基金轉到亞洲基金),這比送存錢筒、存褶給子女更具有積極意義,而且比任何大富翁遊戲更能讓子女學習如何做正確的投資。 不僅可以養成子女的儲蓄習慣,而且更可以培養他的國際視野,說不定唸小學六年級的他(或她),學期報告的題目是「東南亞各國何時從風暴中浴火重生?」
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