什麼是個人預算？
 個人預算是根據未來定期收入和支出的資金使用計畫。例如，如果一個孩子每月從父母那裡得到八百謝克爾，這意味著他每月可使用的預算就是八百謝克爾，因為這是他唯一的收入。如果這個孩子每月打工賺得五百謝克爾，那麼他每月的預算將由兩部分組成：父母給他的八百謝克爾零用錢和打工的五百謝克爾薪資，也就是一千三百謝克爾。
請注意，個人預算只針對個人而言，並非家庭預算或者夫妻預算。
管理個人預算其實並不複雜，只是一些基礎的數學算式，我們每個人都能輕鬆掌握。
清楚自己每月的收入數字
人人都需要預算，預算可以告訴我們每個月能夠支出多少錢。
如果一家公司每個月賺十萬謝克爾，卻支出二十萬謝克爾，那麼它很快就會倒閉，而且公司老闆很快會被告上法庭。這很明顯：支出不能高於收入。
當你透支錢包的時候，你要為使用不屬於自己的錢，多支付一項利息，這表示你花掉的其實是你未來的錢；這意味著你將現在的快樂建立在未來的痛苦之上。我們之所以要做預算，目的就是不要支出我們現在沒有的錢。
為了讓你更直接地瞭解這一點，來假設一個狀況，假如你要獨自去沙漠地區待上一周，你隨身帶了十四升水，那麼你的用水預算就是每天兩升水，包括飲用、煮飯和洗澡。這是你每日的用水預算。
如果第一天你用四升水，第二天用五升水，第三天用三升水，第四天再用三升水，那麼你第五天、第六天和第七天就沒水可用了，對於還在沙漠中的你來說，這將會是個災難。
但是，如果你事先就意識到要用這十四升水度過七天，你就會確切地認知到自己每天的用水限額，並且制定一個用水計畫，這樣才可能輕鬆地度過這七天。
再回到個人預算的話題上，為了讓你的經濟狀況穩定，每個月都能順利度過，你必須清楚自己每個月有多少收入。
在上述情況下，不管你的年齡大小，你每個月的預算固定，你不能超出這個預算，因為一旦超過就會影響到下個月的收入和支出，直到某一天你沒錢可花，就像那個在沙漠裡用水的故事一樣，你在旅行的第四天就已經用光了所有的水，那麼你很有可能會在沙漠裡渴死。
當你清楚知道了自己每個月的收入水準之後，就可以進入到下一步了。
根據幾個月的支出狀況，掌握自己每月的支出數字
我們繼續以沙漠用水的故事為例，你每月支出多少錢就像你每天能用多少水一樣。你的支出應該是根據自己的需要，為維持正常生活而購買商品和服務。
支出可以分為兩類：固定支出和可變支出。
固定支出就是你每個月固定需要支付的費用。例如手機話費、上學或上班的交通費、油錢和車子保險費、大學學費、寵物的飼料、銀行貸款。這些都屬於固定支出，也就是你每月必須支出的金額。
可變支出是指不固定的支出，可能是一年支出一次，也可能是三個月支出一次。例如，去看一場你喜歡的歌手的演唱會，去餐廳吃一頓飯，買一瓶新的香水，買一台新的咖啡機或者一件新襯衫。
仔細看看以上這兩類支出，你會發現，固定支出幾乎無法改變，因為這部分支出不可缺少，有些甚至是維持正常生活必需品。例如，放棄使用手機幾乎不可能，但是倒是可以減少每月手機費（接下來會詳細談到這一點）。如果你的學校或上班地點距離住的地方很遠，那麼你就無法步行到達，必須自己開車或者乘坐大眾交通工具。如果你養了寵物，你就不可能不餵它……
但是，可變支出卻很容易放棄。你必須要還房貸、車貸，但不必一定要買新襯衫；你必須要交學費，但不必一定得去餐廳吃飯；你必須要買上班所需的公車月票，但你可以選擇不看演唱會，因為現在的你負擔不了。
瞭解什麼是衝動購物，以及它如何破壞自己控制預算的能力
 如果你每月從父母那裡得到一千謝克爾零用錢，自己打工再賺一千五百謝克爾，那麼你的月收入就是兩千五百謝克爾。這樣的話，你能夠負擔的每月最高支出也就是兩千五百謝克爾。不過，你應該再盡量減少支出，節省一部分錢存著，以備不時之需。
讓我們回過頭再看看你的固定支出列表，算算這些支出到底有多少。
一、手機話費：三百五十謝克爾。
二、上學或上班交通費、油錢和汽車保險費：五百謝克爾。
三、大學學費：六百五十謝克爾。
四、寵物飼料：一百二十謝克爾。
五、銀行貸款：四百謝克爾。
你的固定支出總金額是兩千零二十謝克爾，可由自己支配的金額只剩四百八十謝克爾……
為了掌控好個人預算，你一定要避免衝動購物，避開那些隨機的購物行為，例如買衣服、珠寶和其他奢侈品，所有那些在購物中心閒逛時衝動買下的東西。
衝動購物會破壞正常個人預算，讓你欠債，如果你使用的是信用卡，那麼你就要一年又一年地為你所買下的商品償還本金和利息，而這些商品，你可能已經完全忘記自己買過它們，因為它們只不過在那一瞬間吸引過你。
想要讓你的財務收支正常運轉，你只需要將固定支出盡量等同收入，並確保可以依照負擔能力，將剩下的收入有效地運用在可變支出上。
個人預算通常以下兩種方式增加：
一、放棄一些開銷以減少支出。
二、增加收入，例如再做一份工作。
準備優先順序清單
管理好個人預算的最後一個重要事項，你需要準備一份優先順序清單。你必須明白，無論你賺多少錢，你永遠都會覺得自己缺錢花。有人可能缺錢去餐廳吃飯，有人可能缺錢升級遊艇。人的本性就是如此，我們總是想要更多的東西，不管自己有沒有錢。
那麼，解決這個問題的訣竅就是（尤其當你買不起奢侈品時），準備一張優先順序清單。生活必需品永遠要排在那些可以放棄的消費品之前。
你可以做一份自己特別想買的商品清單。先不要著急下手買，過一段時間，當經濟條件允許時，再看看那張清單，你會發現自己對清單內的物品已經不如之前那樣渴望了。
所以，不要讓自己背負債務，不要為購買奢侈品而貸款，因此花好幾個月甚至幾年時間償還貸款。盡量不擴充你的固定支出列表，即使要擴充，也要等你有了新的收入來源之後再說。
弄懂為什麼人們不喜歡做預算
人們通常都不喜歡做預算。剛開始做預算時，大家覺得它帶來很大壓力，所以對它產生反感，但後來，人們會慶幸自己做了這個選擇。預算會限制你花錢去購買那些可有可無的東西。一旦即將達到你的預算限額，你會知道自己馬上就要透支了，必須要停止開支。
就像你必須定期去醫院做體檢一樣。雖然你不喜歡做，但你知道這對你有好處。當檢查結果顯示一切正常，你會慶幸自己做了這次檢查。
其實，不做預算的生活就是一種自欺欺人的生活，你自己向自己隱瞞真相，可能剛開始會過得很舒服，就像那些只知道吃進食物的肥胖人士，他們從不計算食物的熱量。如果他們肯為自己設定每日攝入卡路里的限制，他們的身體會和現在完全不一樣。
做預算可能不是很方便，但卻一定是個正確的選擇。在不久的將來，你會為自己成功地進入到理財世界而感到高興。
個人預算讓你踏入正確的經濟軌道，有效控制自己的財務狀況。未來會向你證明：根據個人預算行事的人，會比那些不按個人預算行事的人更快達到目標，後者的日子通常會愈過愈糟，他們賺的錢永遠拿來還債。
請先記得，當個人預算出現問題時，要嘛賺更多的錢，要嘛大幅度減少開銷。 |