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該買車還是租車？買屋還是租屋？仔細計算後再做決定

作者：托比．馬帝斯

該買車還是租車？買屋還是租屋？仔細計算後再做決定

想要善用你的資產，就必須做很多層面的決定。有些是常識，有些可能很反直覺。我將說明一些最常見的生活情境：我該租車還是買車？我該投資個人退休帳戶嗎？零利率信用卡好不好？我該投資股市嗎？租賃用不動產如何？請記住，最重要的是這個⸺ 財務的三大法則就是計算、計算再計算。

請記住，最重要的是這個⸺ 財務的三大法則就是計算、計算再計算。

該買車還是租車？

租車和買車，哪一種對你比較有利？你需要計算擁有一輛車的成本，而且把所有數字都列出來。我可以告訴你，再不出二十年，你可能再也不會買傳統的汽油引擎車了。你會開始買電動或油電混合車，因為這種車的擁有成本低得多。你必須算清楚任何車輛的總成本，搞不好你可能買一輛車，然後要花大錢修理，或是開了幾年後它變得很耗油。你必須加總所有的數字才能判斷擁有一輛車真正的成本，並和租車的成本做比較。

別忘了，美國國稅局給我們每年一個里程數退費*，過去一直都是每英哩○．五三到○．五八美元。視汽油價格和你的車子老舊程度而定，這可以讓你知道維護一輛車要花多少錢。所以如果你一年駕駛的里程達一萬英哩，而國稅局的里程價值是每英哩○．五八美元，那就是五千八百美元。以這個情況來說，是租車還是買車比較划算？你必須比較兩者，因為車子仍是個負債。通常長期租用想要的車比較划算，因為人們通常是買他們想要的車，但是其實買自己需要的車比較划算。最好的答案是：買進一個資產，並根據這個資產每個月產生的金額，為購車或汽車長期租約設定一個預算。舉例來說，如果我可以買一間租賃用的房產，每個月可以為我創造四五○美元的現金流，我可能會選擇以每個月四五○美元左右的價格長期租用我想要的車。

買屋還是租屋？

買屋與租屋呢？哪一種比較好？視情況而定。如果你可以在想要的社區，以買屋價格的一半租到房子，那麼你就應該租屋。你仍要計算一下生活花費是多少，視想要或是需要而定，這個金額代表住房的成本。你可以租一間四百平方英呎(約為十一坪)的公寓嗎？⸺ 剛出社會時你可能會這麼做，你現在會想租這樣的公寓嗎？也許不會。但是，如果你需要就可以這麼做。也就是說，你要計算金額。你想要的是什麼？你想要住的地方⸺ 很好，那你應該買屋嗎？不論如何，房子仍是一個負債，所以你要計算擁有房屋的成本。擁有的成本是否比租屋划算？比較一下。

根據聖路易聯邦儲備銀行的經濟數據(FRED)，同一間房子的租屋和買屋成本幾乎完全相同。可惜的是，我們買屋要花的錢其實更多，因為仲介會說我們「負擔得起這間房子」，而不是專注於我們的需要和想要。二○○八年的經濟衰退就是這樣的心態造成的，而餘波則是一場災難。因為房子幾乎一定是負債，我個人傾向買進資產而不是買房子，並讓資產為我付房租或是買屋的房貸。舉例來說，如果買進我想要的房子，一個月的利息支出是三千美元，或是租屋費用是一個月三千美元，我會想要有租金、股利或其他無限收入給我足夠的收入，以支付這筆金額。

出處：《無限投資學：富人變得更富有的理財祕密，讓你不管市場表現如何都能永久獲利》

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